Национальный банк по Республике Башкортостан и издание «Ветеран Башкортостана» продолжают совместный проект, посвященный финансовой грамотности людей старшего поколения.
Последняя пятница ноября (в 2021 году это 26 ноября) — традиционная распродажа «черная пятница». Первый понедельник после нее (29 ноября 2021) называется киберпонедельником: продолжение «чёрной пятницы» в интернет-магазинах.
***
По данным Банка России во втором квартале 2021 года мошенники украли со счетов россиян более 3 млрд рублей. Это на 40% больше, чем за тот же период 2020 года. Количество денежных переводов без согласия клиентов банков во выросло на четверть — до 237 тысяч. По количеству несанкционированных операций лидирует сегмент оплаты товаров и услуг в интернете – две трети.
***
Карантинные ограничения на фоне пандемии и стремительное развитие цифровых технологий сделали свое дело: все больше продавцов и покупателей предпочитают онлайн-шопинг традиционному походу по магазинам. Не исключение и знаменитая «черная пятница», которая открывает сезон рождественских распродаж. Как обезопасить себя от интернет-мошенников, рассказывает заместитель управляющего Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России Егор Михтанюк.
В преддверии «черной пятницы» традиционно увеличивается число звонков, сообщений, электронных писем, авторы которых предлагают большие скидки на электронику и бытовую технику, одежду и обувь, товары для дома и так далее. Как отличить легальных продавцов от злоумышленников? Ведь к массовым распродажам они готовятся даже более тщательно, чем добросовестные участники рынка.
Для начала запомните, за какими именно данными охотятся мошенники. Ключ к деньгам на вашем счете – это реквизиты карты, включая срок действия, три цифры с оборотной стороны карты, а также пароли и коды из уведомлений банка либо логины и пароли от вашего онлайн-банка и других приложений и личных кабинетов, к которым привязана платежная информация.
Поэтому, как дважды два, запомните главное правило: никому не сообщайте данные карты и полученные пароли. Практика показывает, что чаще люди теряют деньги не из-за технических новинок, а из-за собственной доверчивости и невнимательности. Например, ПИН-код не требуется вводить ни при одной операции оплаты! Если сайт его запрашивает, то, скорее всего, с преступными целями. Коды из СМС, трехзначный код безопасности с обратной стороны карты указывать следует только в том случае, если вы уверены, что на той стороне сделки – легальный продавец. Помните: в случаях, когда владельцы карт сами сообщают конфиденциальные данные мошенникам, банки не возвращают потери.
Делайте покупки, заходите в свой интернет-банк или мобильный банк только с личного компьютера, планшета и смартфона. Обязательно ставьте на них пароль.
Чаще всего мошенники действуют от имени крупных торговых сетей. Чтобы «зарезервировать товар» или «получить дополнительный дисконт», людям предлагают «сделать предзаказ» по ссылке. Такая ссылка ведет на так называемую фишинговую страницу, с помощью которой мошенники узнают реквизиты карт покупателей и получают доступ к их счетам.
На самом деле крупные торговые сети не присылают отдельные «ссылки на оплату». Все операции проходят через их официальные сайты. Поэтому, если предложение приходит от популярного магазина, лучше самостоятельно зайти на его официальный сайт и перепроверить информацию.
Однако мошенники часто создают сайты-клоны, адреса которых отличаются от настоящих всего одним-двумя символами. Как проверить, не оказались ли вы на поддельном сайте? Обратите внимание на адресную строку. Адрес безопасного ресурса начинается с https:/, а в адресной строке стоит значок в виде закрытого замка. Если на него нажать, можно проверить сертификат безопасности. Он должен быть выдан именно этому сайту, а срок действия не должен закончиться. Выбирать лучше онлайн-магазины, которые поддерживают технологию 3D-secure. В этом случае для оплаты он перенаправит на безопасную интернет-страницу банка, а банк, в свою очередь, для подтверждения покупки отправит СМС с одноразовым паролем.
Тем, кто часто совершает онлайн-покупки, стоит завести для этого отдельную карту либо виртуальный аналог традиционной пластиковой банковской карты. Также можно расплачиваться с помощью электронного кошелька. Внесите ту сумму, которую планируете потратить, установите лимит по количеству операций. Тогда, даже если мошенники получат доступ к счету, их улов будет незначительным.
Следует установить на своем устройстве, будь то смартфон, планшет или компьютер, защиту — антивирусную программу с актуальными базами данных, обновлениями важных приложений, браузера и операционной системы. Разработчики регулярно проверяют уязвимость софта, убирая лазейки, которые могут использовать киберпреступники. А большинство антивирусных пакетов включают в себя защиту от фишинга.
Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от неизвестных отправителей. Даже если сообщение пришло от знакомого вам человека или организации, не спешите открывать их. Возможно, у мошенников появился доступ к их аккаунтам и они хотят получить доступ и к вашим данным.
Что делать, если мошенники все же списали деньги с карты?
Три первых шага: немедленно заблокировать карту любым удобным способом (по телефону, в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении, направив СМС), сообщить в банк о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией.
Теперь подробнее. По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
первое — сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
второе — не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам реквизиты карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту.
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону, лично в отделении или иным способом — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Запомните номер горячей линии Центрального банка Российской Федерации: 8-800-300-3000. Список адресов и телефоны коммерческих банков можно найти на сайте Банка России и в мобильном приложении «ЦБ-онлайн». Вся актуальная информация о безопасных покупках в интернете – на информационно-просветительском ресурсе Банка России Финкульт.инфо. https://fincult.info/
Читайте также другие материалы рубрики «Финансовая грамотность»:
Финансовая грамотность. Где снять деньги, если нет банкомата? (veteranrb.ru)
Финансовая грамотность. Как предотвратить хищения с банковских карт? (veteranrb.ru)
Финансовая грамотность. Сообщение как источник опасности (veteranrb.ru)
Финансовая грамотность. Как в мире технологий защититься от мошенников? (veteranrb.ru)
Финансовая грамотность. Что такое маркетплейсы? (veteranrb.ru)
Финансовая грамотность. Что нужно знать о кредитных потребительских кооперативах (veteranrb.ru)
Финансовая грамотность. Что делать, если с карты списали деньги без вашего согласия? (veteranrb.ru)
Проект «Финансовая грамотность» Что такое фишинг? (veteranrb.ru)
Модернизация банкнот: не придется ли менять нынешние купюры? (veteranrb.ru)
Консультации специалистов публикуются в рамках проекта «Ветеран онлайн». Проект реализуется при поддержке Фонда президентских грантов.