Заем в микрофинансовой организации (МФО) может быть предпочтительнее кредита в банке, если вам срочно и ненадолго понадобилась небольшая сумма. Отсюда и появилось понятие «займы до зарплаты» или в нашем случае – «до пенсии».
Если коротко, то банк – это дольше, строже, но дешевле, а МФО – быстрее, проще, но дороже. Что ж, за все надо платить! Но и цена есть за все правильная. Как правильно воспользоваться микрозаймом – в сегодняшнем выпуске совместной рубрики.
Первое, что нужно сделать, – проверить, есть ли выбранная МФО в государственном реестре. Так вы обезопасите себя от мошенников. Все МФО поднадзорны Банку России. Официальный список можно найти на сайте регулятора или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Данные об организации в договоре должны полностью соответствовать сведениям в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.
Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. Даже если деньги нужны срочно, не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. В целом у вас есть пять дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут.
Банк России стоит на страже интересов потребителей финансовых услуг, а потому для МФО установлен ряд ограничений. Так, максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) не может превышать 1% в день. Полная стоимость займа должна быть указана в договоре на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий.
Общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. Допустим, если вы взяли 20 тысяч рублей, то отдадите обратно не больше 50 тысяч. Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию, приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем – полностью либо частично.
К слову, сейчас в большинстве случаев для оформления займов и их погашения необязательно идти в офис МФО. Компании активно развивают дистанционные каналы предоставления услуг. На сегодняшний день около трети займов выдается онлайн.
При возникновении спорных случаев и подозрении на нарушение прав заемщикам следует обращаться в Банк России по номеру горячей линии: 8-800-300-3000 или 300 с мобильных телефонов (все звонки бесплатные с любых телефонов). Также можно направить письмо в онлайн-приемную регулятора https://www.cbr.ru/Reception/.
Кроме того, с 1 января 2020 года денежные споры с микрофинансовыми организациями можно улаживать с помощью финансового уполномоченного (омбудсмена). Он рассматривает дела быстро – не дольше 15 дней. Его услуги бесплатны, а решение имеет такую же силу, как и постановление суда. Подать заявление можно онлайн на сайте омбудсмена https://finombudsman.ru/ или отправить письмо по адресу: 119017, Москва, Старомонетный пер., д. 3.
Еще больше актуальной информации о деятельности МФО и не только – на информационно-просветительском ресурсе Банка России «Финансовая культура» https://fincult.info/.
Для справки: по состоянию на 1 января 2021 года на территории Башкортостана зарегистрировано 36 МФО.
***
Консультации специалистов на сайте публикуются в рамках проекта «Ветеран онлайн». Проект реализует АНО Издание «Ветеран Башкортостана» при поддержке Фонда президентских грантов.