Что такое маркетплейс и для чего он нужен?
Национальный банк по Республике Башкортостан и издание «Ветеран Башкортостана» продолжают совместный проект, посвященный финансовой грамотности людей старшего поколения. С октября прошлого года на страницах издания, а также на сайте veteranrb.ru публикуются актуальные материалы.
Развитие конкуренции на финансовом рынке и повышение доступности финансовых услуг – в числе приоритетных направлений деятельности Банка России. Во многом для решения этих задач и создан маркетплейс: онлайн-сервис, где граждане могут получать финансовые услуги разных поставщиков на одной платформе в круглосуточном режиме – быстро, удобно и безопасно.
Кроме того, с появлением маркетплейса решен вопрос формирования законодательной базы для дистанционной продажи финансовых продуктов и услуг по всей стране.
Работа над проектом шла около трех лет и завершилась в конце 2020 года, когда Госдума приняла закон 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы».
Чем маркетплейс Банка России отличается от других торговых площадок, которых в интернете сейчас очень много?
В широком смысле маркетплейсы — это сайты, где можно купить товары и услуги разных продавцов. На финансовом маркетплейсе Банка России людям доступны предложения банков, страховых компаний, брокеров и других финансовых организаций. Дальше – стандартно: можно сравнить услуги, выбрать подходящую и заключить договор, не выходя из дома.
Отмечу, что маркетплейс Банка России – это не одна площадка. Система объединяет несколько финансовых платформ. Сейчас их три: «Финуслуги», «ВТБ Регистратор» и «Инфинитум». В ближайшее время заработают ипотечные платформы – ДОМ.РФ и Жилищная платформа. В дальнейшем таких площадок будет больше, их общее количество не ограничено.
Все платформы маркетплейса включены в специальный реестр Банка России – его можно найти на сайте cbr.ru или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Финансовые платформы должны защищать ваши данные, обеспечивать бесперебойную работу системы и безопасность платежей. За этим следит Банк России.
Гарантия регулятора – пожалуй, основной аргумент за совершение дистанционных сделок на официальных интернет-платформах Банка России. Поэтому при выборе площадки удостоверьтесь, что она значится в реестре. Дополнительную защиту обеспечивает тот факт, что вся информация автоматически попадает в Регистратор финансовых транзакций (РФТ). Это новый институт, который представляет собой реестр хранения юридически значимой информации по всем совершенным на платформах сделкам. Таким образом, даже если на какой-то из платформ произойдет технический сбой, данные о сделках не пропадут — они останутся в реестре.
Параметры сделки будут указаны в выписке, которую можно бесплатно получить через сайт «Госуслуги». Такая выписка в юридическом смысле заменяет традиционный бумажный договор. Отмечу, что за работой регистратора также следит Банк России.
Как подключиться и пользоваться маркетплейсом?
Заключить договор через маркетплейс можно совершеннолетним лицам с действующим российским паспортом и учетной записью на портале Госуслуг. Зайдите на сайт маркетплейса. Удостоверьтесь, что он есть в реестре Банка России. Система предложит вам зарегистрироваться и авторизоваться с помощью учетной записи на Госуслугах. Выберите нужный продукт, проверьте условия договора. Если все устраивает, подтвердите покупку. Финансовая платформа передаст данные о вашей покупке РФТ, а он пришлет уведомление в ваш личный кабинет на сайте платформы и на портале Госуслуг.
Таким образом, инфраструктура маркетплейса объединяет финансовые платформы, поставщиков продуктов и услуг, регистратора финансовых транзакций и сайты-агрегаторы.
Подчеркну, что не все сайты-агрегаторы работают с маркетплейсом Банка России. Большинство этих сервисов представляют собой просто онлайн-витрины, где вы можете увидеть предложения разных финансовых организаций и сравнить их условия, но сразу же купить нужный продукт или услугу не получится. Как правило, на таких сайтах вы видите справочную информацию – например, диапазон ставок по кредитам и депозитам, и ссылку на сайт финансовой организации, которая предлагает услугу.
На онлайн-витринах, которые сотрудничают с маркетплейсом, рядом с информацией об услугах вы найдете кнопку «Купить онлайн» или «Оформить онлайн». Если нажать на нее, вас перенаправят на сайт финансовой платформы, на которой вы сможете заключить договор.
Какие продукты и услуги можно оформить в маркетплейсе?
Уже сейчас это банковские вклады, полисы ОСАГО, облигации и ПИФы. В качестве поставщиков выступают около десяти банков и 18 страховых компаний. В скором времени количество таких организаций увеличится, а список продуктов и услуг пополнят кредиты, ипотека, облигации, паевые инвестиционные фонды, различные виды страхования и так далее.
Для поиска можно настроить фильтр по нужным параметрам – например, по сумме и сроку вклада, и сразу же увидеть все предложения. Причем не только от банков из своего региона, но и из других. Представим ситуацию: житель нашей республики хочет отрыть вклад и находит оптимальный для себя вариант, но этот банк не представлен у нас в регионе. Для клиента маркетплейса это не имеет значения, поскольку договор заключается дистанционно, в офис банка идти не надо.
Маркетплейс упростит вам жизнь и в случае, если вы открыли вклад через платформу, а затем у банка отозвали лицензию. Вам не нужно будет обращаться в Агентство по страхованию вкладов по стандартной процедуре. Платформа немедленно перечислит страховое возмещение на счет в другом выбранном вами банке.
Надо ли платить платформе комиссию за сделки?
Как правило, платформы не берут с пользователей плату за оформление сделок и перевод денег. При этом финансовые организации могут взимать комиссии за некоторые операции. Об этом лучше заранее проконсультироваться с сотрудником маркетплейса.
Что Вы можете сказать о рисках при оформлении услуг через маркетплейс?
Основная опасность – вместо маркетплейса оказаться на мошенническом сайте. Если вы переведете деньги на поддельном сайте и они попадут к преступникам, вернуть сбережения будет сложно – в этом сможет помочь только полиция.
В процессе оформления услуги на маркетплейсе вас могут автоматически перенаправлять с одного сайта на другой – например, с витрины на платформу, а затем – на портал госуслуг для идентификации. При каждом таком переходе внимательно проверяйте адрес в строке браузера.
Поэтому, повторюсь, прежде чем заключать договор на финансовой платформе и переводить через нее деньги, убедитесь, что она состоит в реестре Банка России. В перечне указаны не только названия маркетплейсов, но и – главное – адреса их сайтов.
Могут ли мошенники получить доступ к моему личному кабинету на платформе и оформить услуги от моего имени?
Финансовые платформы, входящие в реестр Банка России, обязаны соблюдать требования закона по защите данных и проведению безопасных платежей. Но чаще мошенники выискивают не технические уязвимости платформ, а слабые места клиентов. Так называемые социальные инженеры используют инструменты психологического воздействия. Они втираются в доверие, звонят и присылают сообщения пользователям от имени финансовых платформ. Поэтому ни в коем случае никому не сообщайте конфиденциальную информацию: пароли от личных кабинетов, коды из уведомлений от банков, реквизиты банковской карты.
Любые телефонные звонки, которые касаются ваших денег, лучше немедленно заканчивать, а на сообщения не отвечать. Чтобы прояснить ситуацию, стоит сразу же самостоятельно связаться с представителями платформы по официальному номеру телефона или электронному адресу, которые указаны на их сайтах. Вы также можете сообщить о мошенниках в Банк России.
_________________________________
Информация публикуется в рамках проекта «Ветеран онлайн». Проект реализует АНО Издание «Ветеран Башкортостана» при поддержке Фонда президентских грантов.